El Plan Estratégico Nacional, elaborado por la Secretaría de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (COPBLAC) y adscrito al Ministerio de Economía, Comercio y Empresa, constituye la hoja de ruta integral de España para orientar la política pública en la materia con un enfoque orientado a resultados, eficaz y articulado.

 

1. Contexto, Necesidad y Alineamiento Estratégico (Capítulo 1)

 

• Planificación Estratégica Transversal: Supera la lógica meramente procedimental o reactiva, aportando dirección, priorización e indicadores de evaluación frente a una creciente complejidad normativa y operativa.

• Coherencia con Estrategias Nacionales: Se alinea con los hallazgos del Análisis Nacional de Riesgos (ANR 2026), la Estrategia Nacional de Seguridad 2021, la Estrategia Nacional contra el Crimen Organizado y la Delincuencia Grave 2025, el Plan Nacional de Lucha contra la Corrupción 2025, así como las estrategias nacionales de lucha contra el terrorismo y la proliferación de armas de destrucción masiva.

• Alineamiento Internacional y Europeo: Responde al nuevo marco armonizado de la Unión Europea adoptado en mayo de 2024 (Reglamento UE 2024/1624 y Directiva UE 2024/1640), a la creación de la Autoridad Europea AMLA y a las exigencias de la 5ª Ronda de Evaluaciones Mutuas del GAFI (con énfasis en beneficiario final, activos virtuales y recuperación de activos).

 

2. Tendencias Emergentes de Blanqueo con Impacto en España (Capítulo 2)

 

El documento identifica cuatro grandes vectores de riesgo que transforman la criminalidad financiera en el territorio nacional:

1. Blockchain y Criptoactivos: Uso de direcciones autoalojadas (unhosted wallets), finanzas descentralizadas (DeFi), protocolos de anonimización (mezcladores, bridges) y stablecoins para fragmentar y mover fondos con rapidez e inmediatez transfronteriza.

2. Complejidad Societaria: Creación sistemática de estructuras jurídicas multinivel, sociedades pantalla e instrumentales, administradores fiduciarios y testaferros para ocultar al beneficiario real (UBO). Se destaca su vinculación con facturación ficticia, tramas de fraude de IVA, inversión inmobiliaria y comercio internacional.

3. Profesionalización (Crime as a Service - CaaS): Consolidación de redes facilitadoras especializadas que ofrecen servicios de blanqueo a terceros (gestión de cuentas mula, empresas pantalla, intermediarios jurídicos y financieros, conversión cripto) sin participar en el delito subyacente.

4. Fraude Digital, Inteligencia Artificial y Deepfakes: Incremento exponencial del fraude en línea (phishing, estafas de inversión) como delito subyacente prioritario. Uso de IA generativa para falsificar documentos sintéticos, evadir controles de onboarding digital mediante deepfakes y captar víctimas mediante ingeniería social avanzada.

 

3. Finalidad, Principios Rectores y Gobernanza (Capítulos 3 y 5)

 

• Finalidad: Proteger la integridad del sistema financiero frente a su utilización con fines de blanqueo de capitales y articular una respuesta institucional coordinada, eficaz y basada en el riesgo.

• Principios Rectores: Enfoque Basado en el Riesgo (EBR), Coordinación Eficaz entre autoridades, Cooperación Internacional, Digitalización y nuevas tecnologías, Colaboración Público-Privada, y Evaluación y Rendición de Cuentas.

• Gobernanza: La COPBLAC aprueba y supervisa el plan; la Secretaría de la COPBLAC coordina; y el Grupo Operativo de Inteligencia Financiera (GOIF) evalúa el cumplimiento mediante informes anuales de seguimiento e intercambio con asociaciones del sector privado.

 

4. Ejes y Objetivos Estratégicos (Capítulo 4)

 

Objetivo Estratégico	Líneas de Acción y Medidas Principales
OE 1: Profundizar la capacidad de prevención	Actualización periódica del ANR; aprobación del Análisis Sectorial de Personas y Estructuras Jurídicas; actualización de matrices individuales de riesgo; mejora tecnológica y de RRHH en Sepblac y SGICMC.
OE 2: Mejorar la prevención y detección del BC	Implantación de herramientas de Inteligencia Artificial y Big Data; ampliación del Fichero de Titularidades Financieras (FTF) a cuentas de valores y criptoactivos; fortalecimiento del Registro Central de Titularidades Reales (RCTIR) y su régimen sancionador; ejecución de estrategias supervisoras a 3 años.
OE 3: Perseguir eficazmente el blanqueo de capitales	Planes de formación especializada compartida; alianzas entre Sepblac y Fiscalías Especializadas; aprobación de la Estrategia Nacional de Recuperación de Activos (ENRA) y plataforma tecnológica interoperable; mecanismos ágiles de bloqueo preventivo de activos.
OE 4: Actualizar el marco regulatorio	Transposición de la Directiva UE 2024/1640; adaptación al Reglamento UE 2024/1624; transposición de la Directiva de Decomiso 2024/1260; implementación plena del Reglamento UE 2023/1113 (Travel Rule en cripto).
OE 5: Mejorar la eficacia del sector privado	Elaboración de guías orientativas sobre de-risking, onboarding digital e idoneidad; difusión periódica de alertas y tipologías; talleres sectoriales, grupos de trabajo y reuniones bilaterales Sepblac-Sujetos Obligados; campaña de sensibilización ciudadana.
OE 6: Fortalecer la cooperación entre autoridades	Participación activa y convergencia supervisora con la Autoridad Europea (AMLA); supervisión coordinada (prudencial / PBC) de Proveedores de Servicios de Criptoactivos (CASP); reforma de la arquitectura institucional nacional.

 

Impacto en la Actividad Operativa de los Sujetos Obligados en España

 

El Plan Estratégico 2026-2030 sitúa a los Sujetos Obligados (financieros y no financieros) en la primera línea de defensa. Su implementación implica transformaciones operativas directas en los siguientes ámbitos:

 

1. Refuerzo Tecnológico en los Procesos de Identificación y Onboarding Digital

• Control de Identidades Sintéticas y Deepfakes: Dado que la IA generativa se identifica como una amenaza directa en la alta no presencial de clientes, los Sujetos Obligados deberán revisar y actualizar sus sistemas de biometría y prueba de vida.

• Publicación de Guías del Supervisor: Los Sujetos Obligados deberán adecuar sus procedimientos internos a las nuevas directrices que emitirán las autoridades sobre estándares de onboarding digital seguro.

 

2. Verificación de Titularidad Real (UBO) e Integración con el RCTIR

• Consultas Masivas y Trazables: Las entidades con un elevado volumen de clientes (banca, aseguradoras, las fintech) dispondrán y deberán hacer uso de canales de consulta masiva al Registro Central de Titularidades Reales (RCTIR) para validar la estructura de sus clientes personas jurídicas.

• Mecanismo de Discrepancias y Régimen Sancionador: Se refuerza la obligación operativa de reportar cualquier discrepancia entre los datos obtenidos en la diligencia debida y los que figuran en el RCTIR, estando sujeto a un marco sancionador más severo.

 

3. Reevaluación de las Políticas de "De-risking"

• Prohibición de Exclusiones Automáticas: El supervisor publicará guías específicas para frenar la práctica del de-risking indiscriminado (cierre masivo de cuentas o negativa a prestar servicios a sectores enteros considerados de riesgo, como ONGs, ciertos países o fintechs).

• Evaluación Caso por Caso: Las entidades deberán fundamentar operativamente sus decisiones de rechazo o terminación de relaciones de negocio basándose en análisis de riesgo individuales y no en automatismos.

 

4. Nuevos Controles para el Sector de Criptoactivos y Entidades Financieras Interconectadas

• Cumplimiento de la Travel Rule (Reglamento UE 2023/1113): Obligación operativa de capturar, verificar y transmitir la información del originador y beneficiario en las transferencias de criptoactivos.

• Monitoreo de Direcciones Autoalojadas (Unhosted Wallets): Requisito de aplicar medidas avanzadas de diligencia debida en transacciones interactuando con monederos privados o protocolos DeFi.

• Conexión con el FTF: La futura inclusión de cuentas de criptoactivos y valores en el Fichero de Titularidades Financieras obligará a los proveedores a habilitar los desarrollos técnicos necesarios para reportar periódicamente dichos saldos/cuentas al Sepblac.

 

5. Detección Temprana de Cuentas Mula y Monitoreo Transaccional del Fraude Digital

• Sistemas de Monitoreo en Tiempo Real: Ante la inmediatez de los esquemas de blanqueo derivados de fraudes digitales (donde el dinero se disipa en cuestión de minutos a través de cadenas de cuentas mula), los Sujetos Obligados deberán configurar sus motores de reglas e IA para detectar comportamientos inusuales de forma temprana y reaccionar ante bloqueos urgentes.

 

6. Relación Directa, Retroalimentación y Colaboración Público-Privada

• Reuniones Bilaterales de Retroalimentación: El Sepblac reforzará las reuniones bilaterales con Sujetos Obligados para evaluar la calidad de sus Comunicaciones por Indicio (ROS) y orientar la detección.

• Participación en Grupos de Trabajo: Se abren canales formales para que el sector privado participe en jornadas sectoriales, talleres de formación e intercambio de inteligencia estratégica/operativa sobre alertas emergentes con las autoridades competentes.